버팀목 전세자금대출 완전정리 | 대상·한도·금리·신청방법

전세 보증금이 부담되는 예비 세대주·직장인이라면 꼭 한 번은 들어보는 상품, 버팀목 전세자금대출.
이 글에서는 대출대상 · 대출한도 · 금리 · 우대조건 · 신청방법 · 이용기간 · 주의사항까지 내집 마련을 준비하는 전 연령층이 알아두면 좋은 핵심만 쏙쏙 정리했습니다.

1. 버팀목 전세자금대출, 어떤 대출인가?

버팀목 전세자금대출은 주택도시기금에서 지원하고 시중은행(국민·우리·기업·농협 등)이 취급하는 전세자금대출입니다. 전세 보증금이 부담되는 무주택 세대가 상대적으로 낮은 금리로 전세금을 마련할 수 있도록 돕는 정책성 주택대출이에요. 

✅ 한 줄 정리
“소득·자산 기준을 충족하는 무주택 세대가, 시중은행보다 낮은 금리로 전세보증금을 빌릴 수 있는 정부 지원 전세대출”이라고 이해하면 쉽습니다.

2. 대출대상 (누가 받을 수 있을까?)

기본이 되는 ‘일반형 버팀목 전세자금대출’의 대상 요건은 다음과 같습니다.

• 무주택 세대주 (예비세대주 포함)
• 부부합산 연소득 5천만원 이하 (일부 특례·신혼형은 별도 기준)
• 순자산가액 3.37억원 이하
• 전용면적 85㎡ 이하 주택 또는 주거용 오피스텔(일부 특례·청년형은 면적 제한 다름)

이 외에 청년전용 버팀목, 신혼가구 전용 버팀목, 신생아 특례 버팀목대출처럼 생애 주기별로 세분화된 버전도 있어서, 조건에 따라 더 유리한 상품을 선택할 수 있습니다. 

✔ TIP : “나는 어떤 버팀목이 맞지?”
→ 은행 앱(예: KB·우리 등)에서 버팀목 전세자금대출 간단 진단을 돌리면, 일반/청년/신혼 중 어떤 상품이 유리한지 먼저 추천받을 수 있습니다. 

3. 대출한도 (얼마까지 가능할까?)

① 일반 버팀목 전세자금대출

• 임차보증금의 70% 이내 범위에서
• 수도권: 최대 1억 2천만원
• 수도권 외: 최대 8천만원

② 신혼·다자녀·청년형 등 특례 한도 (대표 예시)

• 신혼가구 전용 : 전세보증금의 80% 이내, 수도권 최대 2억 5천만원, 비수도권 1억 6천만원 
• 청년전용 버팀목 : 전세금의 80% 이내, 최대 2억원(25세 미만 단독세대주 1.5억원)
• 신생아 특례 버팀목 : 전세보증금의 80% 이내, 최대 2.4억원 (수도권 기준) 

📌 포인트
- 기사나 블로그에 나오는 “최대 2억·2억5천”은 특정 유형(신혼·청년·신생아 특례 등)에 해당하는 경우이고,
- 일반 가구는 여전히 수도권 1.2억 / 비수도권 0.8억을 기본으로 봐야 합니다.

4. 대출금리 & 금리 우대조건

① 기본 금리 (일반형 기준)

일반 버팀목 전세자금대출의 기본 금리는 연 2.5% ~ 3.5% 수준으로 공시되어 있습니다. 금리는 소득 구간·임차보증금 규모·상품 유형에 따라 달라지고, 시기별로 변동될 수 있어요. 

② 청년전용·신혼형 기본 금리 (예시)

• 청년전용 버팀목 : 대출금리 대략 연 1.8% ~ 2.7% 구간 (소득·보증금에 따라 차등) 
• 신혼가구 전용 : 2025년 7월 기준 연 1.9%~3.3% 수준 

③ 대표적인 금리 우대조건 (중복 여부 주의)

상품 유형에 따라 조금씩 다르지만, 대표적인 우대 항목은 아래와 같습니다. 

• 기초생활수급자·차상위계층 : 연 1.0%p 우대
• 한부모가구 : 연 1.0%p 우대
• 장애인·노인부양·다문화·고령자 가구 : 연 0.2%p 우대
• 다자녀·2자녀·1자녀 가구 : 최대 연 0.7%p까지 우대 가능 (상품별 상이)
• 부동산 전자계약 : 연 0.1%p 우대
• 주거안정 월세대출 성실납부자 : 연 0.2%p 우대

✔ TIP : 우대금리는 중복 적용이 안 되는 항목과 가능한 항목이 섞여 있기 때문에, 실제 신청할 때는 은행 창구나 상품 설명서에서 “중복 적용 가능한지” 꼭 확인하세요.

5. 신청방법 (어디서, 어떻게 신청할까?)

① 어디서 신청하나?

• 주택도시기금 취급은행: 국민·우리·기업·농협·부산·대구 등 주요 시중은행
• 은행 창구 방문 신청 또는 일부 은행 앱(예: KB스타뱅킹)에서 비대면 신청 가능 

② 기본 신청 절차

1. 전세계약 체결 (보증금 5% 이상 계약금 지급 및 계약서 작성)
2. 임차주택 조건 확인 (면적·보증금·집주인 유형 등)
3. 서류 준비 후 은행 방문 또는 앱/웹을 통한 신청
4. 심사 진행 → 승인 시 대출 실행 (전세보증금은 원칙적으로 임대인 계좌로 직접 송금) 

③ 대표적으로 준비해야 할 서류 (은행·상품별로 다를 수 있음)

• 신분증, 주민등록등본/초본, 가족관계증명서
• 근로소득원천징수영수증·소득금액증명원 등 소득 증빙
• 임대차계약서(확정일자 필수), 계약금 지급 영수증
• 임차주택 등기부등본, 건축물대장 등 주택 관련 서류
• 해당 시 : 기초생활수급·차상위·장애·한부모·다자녀 등 우대요건 증빙 서류 

🔗 공식 안내 참고 : 주택도시기금 마이홈 포털 · KB 버팀목 전세자금대출 안내

6. 이용기간 & 상환 방식

버팀목 전세자금대출의 기본 이용기간은 2년이고, 전세계약 기간에 맞춰 2년 단위로 연장하는 구조입니다. 

• 기본: 2년 + 최대 4회까지 연장 가능 → 최장 약 10년 이용
• 일부 청년·자녀 특례의 경우 자녀 수에 따라 최장 20년까지도 연장 가능 (정책에 따라 변동) 

상환 방식은 보통 만기 일시상환(전세 만기 시 한 번에 상환)이 기본이며, 일부 상품은 혼합상환 등 선택지가 있을 수 있습니다. 

✔ TIP : 연장 시점마다 소득·자산을 다시 심사할 수 있고, 기준을 초과하면 금리가 가산될 수 있습니다. “한 번 낮은 금리 받았으니 계속 똑같다”가 아니라, 연장 때마다 조건이 달라질 수 있다는 점을 기억해 두세요. 

7. 이용 시 주의사항 & 체크리스트

① 이런 경우 대출이 거절될 수 있어요

• 이미 다른 전세자금대출·주택담보대출 등 중복 대출을 이용 중인 경우 
• 소득·자산 기준을 초과한 경우 (예: 순자산 3.37억원 초과) 
• 임차보증금·주택 면적·임대인 조건이 상품 기준에 맞지 않는 경우 (법인 임대인, 전세금 한도 초과 등) 

② 신청 전 체크해야 할 5가지

• ① 무주택 세대주 요건 충족 여부 (예비 세대주 포함)
• ② 부부 합산 소득·자산이 기준 이하인지
• ③ 임차하려는 집이 전용 85㎡ 이하, 보증금 한도 내인지
• ④ 나에게 맞는 유형이 일반형인지, 청년형·신혼형·신생아 특례인지
• ⑤ 다른 전세대출과 중복 여부 (다른 전세자금대출 이용 시 대부분 신청 불가)

💡 내 집 마련을 준비 중이라면?
버팀목 전세자금대출은 “전세→청약·내집마련으로 가는 징검다리” 역할을 하는 상품입니다. 전세보증금 부담을 줄여주는 동시에, 남는 여유 자금을 종잣돈·청약통장·투자 여력으로 돌릴 수 있는지까지 같이 계산해 보는 게 좋습니다.

※ 본 글은 2025년 11월 기준 공개된 주택도시기금·은행 상품 안내 및 기사 내용을 바탕으로 작성되었습니다. 실제 금리·한도·우대조건은 시기·은행·개인 조건에 따라 달라질 수 있으니, 신청 전 반드시 공식 홈페이지와 은행 창구에서 최신 정보를 확인하세요.